Ingresar más de 3000 euros en el banco

La pregunta que muchas veces me han hecho es si es un problema o no ingresar más de 3000 euros en el banco. La respuesta es que no debería serlo, pero al final puede acabar siéndolo. Hemos de tener en cuenta que no hay ninguna limitación legal ni fiscal en cuanto a ingresar dinero en el banco, pero las entidades bancarias informarán a Hacienda de todos aquellos ingresos que superen los 3000 euros. Ante esta información, Hacienda puede enviarnos un requerimiento para que justifiquemos el origen del dinero. Cosa mala porque, aunque el dinero sea completamente oficial, no siempre podremos justificarlo.

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Ingresar más de 3000 euros en el banco puede ser un problema.

Con todo esto del dinero en efectivo y, en especial desde los últimos cambios legislativos, hay mucha paranoia y Hacienda puede propasarse con mucha facilidad. Recordemos que ahora no solo pueden pedirnos justificación del origen por ingresar más de 3000 euros en el banco, sino que cuando lo justifiquemos pueden sancionarnos si corresponden a algún cobro (no realizado entre dos particulares) en efectivo superior a los 2500 euros.

El problema de ingresar más de 3000 euros en el banco

Evidentemente, cuanto mayor sea la cifra de los ingresos, mayor será el problema, hasta el punto que si supera los 100.000 euros tendremos la obligación de cumplimentar un farragoso formulario (modelo S1) que acabará igualmente en manos de Hacienda.

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Por último, aclarar que aunque los ingresos inferiores a 3000 euros no tiene el banco obligación de declararlos, si en un corto espacio de tiempo hacemos numerosos ingresos de inferior cantidad para evitar la comunicación, podrían sumarlos y comunicarlo igualmente, así que cuidado con ese detalle también.

En resumen, que ingresar más de 3000 euros en el banco no tiene consecuencias fiscales por sí mismas, o sea, que no se pagan impuestos por ello, pero si llamamos la atención del fisco y nos piden que lo justifiquemos, nos podemos encontrar con la sorpresa de tener que volver a pagar impuestos por un dinero que ya los pagó en su día. Podría ser el caso de dinero que guardemos durante años bajo el colchón porque no nos fiemos del banco. ¿Cómo demostraríamos que ya ha pagado impuestos o que el posible fraude ha prescrito?

Ramón Cerdá

 

Ramón Cerdá
Empresario - Sociedades Urgentes
Ontinyent, 1964

Fundador de GMC Asesoría de Empresas, SOCIEDADES URGENTES y Mi Libro en Papel, además de escritor, novelista, bloguero, editor y corrector de textos en EL FANTASMA DE LOS SUEÑOS.

Autor de LA HABITACIÓN DE LAS MARIPOSAS, HACIENDA [NO] SOMOS TODOS, LOS ELEMENTOS DEL ESTILO LITERARIO y otros muchos títulos.
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307 Comentarios.

  1. Hola, mi empresa me ingresa mi nomina en mi cuenta pero también me ingresan comisiones todos los meses que los ingresan también en mi cuenta- son de una cantidad entre 200 y 500 euros todos los meses, es como diría yo en negro!! tendre algún problema con esto ? gracias

    • Puede tenerlo o no, pero cobrar en negro e ingresarlo en cuenta es un grave error, especialmente si es algo continuado. No pasa nada porque en un momento dado usted ingrese quinientos euros irregulares, ¿pero hacerlo todos los meses? Por supuesto que puede tener consecuencias.

      • Gracias Ramon, no se que hacer ya que la empresa esta en el reino unido y yo trabajo aquí en España para ellos, y no me lo pueden dar en mano. Van a seguir ingresándomelo ya que es mi comisión del trabajo extra. Muchas gracias y saludos.

  2. Hola me ha hecho un regalo un familiar i he ido a ingresar ese dinero. El dinero lo tenía en el banco, lo ha sacado y lo he ingresado yo en mi cuenta. Hay algún problema. Como he de justificar de quién era el regalo y cuando lo he de justificar. Además debo declararlo a Hacienda?

    • Técnicamente eso es una donación y debería declararse. Se paga más o menos, o nada, en función de la cantidad donada y de la comunidad autónoma. Si no lo declara puede que no ocurra nada, pero no deja de ser una irregularidad.

  3. ¿ Puedo tener problemas con Hacienda si saco algo mas de 3500 euros en efectivo¿

  4. Si realizo un ingreso por ventanilla de 6000€ para pagar el alquiler de un año entero, el banco notifica a quien recibe este dinero o a mi por ingresarlo, o a los dos? Gracias

    • El banco informará de su ingreso y también puede informar de quién lo recibe. Lo que Hacienda puede exigirle a usted es que demuestre de dónde se ha sacado ese dinero, y si no lo tiene fácil de demostrar se lo podrá considerar como ingresos del año y hacerle pagar en renta por ello. El que lo recibe no tendrá ningún problema aunque el banco haya notificado el movimiento a Hacienda porque podrá justificar que es para cobrar un alquiler.

  5. Hola,he leido el articulo y esta muy bien explicado,pero me ha quedado una duda. Mi caso es que vivo en España pero acabo de vender un terreno en mi pais. La venta se hizo mediante mi abogada, como mi representante. Tengo el contrato de la venta, el documento en que autorizo mi abogada,en fin todo para justificar de donde viene el dinero eso no me preocupa.Se trata de 7000€. Lo que quiero aclarar es, si me los manda a la vez hay que pagar impuestos aqui? O en general en que caso no deberia de pagarlos? Gracias de antemno!

    • Tendrá que pagar en origen los que le correspondan. Lo que puede pasar en España cuando se los envíen es que el banco haga la comunicación y Hacienda se ponga en contacto con usted para que justifique de dónde provienen. Si puede justificar que todo está en regla no hay ningún problema. Por la cantidad que es tampoco es seguro que la llamen para nada.

  6. Hola, me gustaría saber cual es el tiempo que se debe hacer entre ingreso e ingreso para no llamar la atención de hacienda. Por poner un ejemplo, si ingreso 2500 euros al mes me pedirán su justificación, .. y si ingreso 500? …es decir, que cantidad aproximada mensual se podría hacer sin llamar la atención. Gracias

    • El problema no es llamar la atención de Hacienda sino del banco. Si el del banco detecta que usted hace ingresos de manera habitual, puede sumarlos y comunicarlos aunque individualmente sean de menos de 3.000 euros. Cada banco tiene su criterio particular porque no es algo estrictamente indicado en la ley.

  7. Buenas tardes, hace 1 año mis padres me dieron un dinero que tenían ahorrado en casa para dar la entrada de un piso..alrededor de 16.000 € en billetes de todo tipo, incluidos de 500€. He ido realizando ingresos periódicamente sin superar los 3000€ pero en algunas ocasiones con billetes de 500€. Quisiera saber que tipo de problemas puedo tener y mas aun de dinero que no puedo justificar.

    Gracias de antemano.

  8. Hola si yo ganado en acciones 5000 o he engrasado a mi cuenta , que puede pasar . Tengo que declarar ? O pedir justificante .

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La Lectura de Ramón