Ingresar más de 3000 euros en el banco

La pregunta que muchas veces me han hecho es si es un problema o no ingresar más de 3000 euros en el banco. La respuesta es que no debería serlo, pero al final puede acabar siéndolo. Hemos de tener en cuenta que no hay ninguna limitación legal ni fiscal en cuanto a ingresar dinero en el banco, pero las entidades bancarias informarán a Hacienda de todos aquellos ingresos que superen los 3000 euros. Ante esta información, Hacienda puede enviarnos un requerimiento para que justifiquemos el origen del dinero. Cosa mala porque, aunque el dinero sea completamente oficial, no siempre podremos justificarlo.

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Ingresar más de 3000 euros en el banco puede ser un problema.

Con todo esto del dinero en efectivo y, en especial desde los últimos cambios legislativos, hay mucha paranoia y Hacienda puede propasarse con mucha facilidad. Recordemos que ahora no solo pueden pedirnos justificación del origen por ingresar más de 3000 euros en el banco, sino que cuando lo justifiquemos pueden sancionarnos si corresponden a algún cobro (no realizado entre dos particulares) en efectivo superior a los 2500 euros.

El problema de ingresar más de 3000 euros en el banco

Evidentemente, cuanto mayor sea la cifra de los ingresos, mayor será el problema, hasta el punto que si supera los 100.000 euros tendremos la obligación de cumplimentar un farragoso formulario (modelo S1) que acabará igualmente en manos de Hacienda.

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Por último, aclarar que aunque los ingresos inferiores a 3000 euros no tiene el banco obligación de declararlos, si en un corto espacio de tiempo hacemos numerosos ingresos de inferior cantidad para evitar la comunicación, podrían sumarlos y comunicarlo igualmente, así que cuidado con ese detalle también.

En resumen, que ingresar más de 3000 euros en el banco no tiene consecuencias fiscales por sí mismas, o sea, que no se pagan impuestos por ello, pero si llamamos la atención del fisco y nos piden que lo justifiquemos, nos podemos encontrar con la sorpresa de tener que volver a pagar impuestos por un dinero que ya los pagó en su día. Podría ser el caso de dinero que guardemos durante años bajo el colchón porque no nos fiemos del banco. ¿Cómo demostraríamos que ya ha pagado impuestos o que el posible fraude ha prescrito?

Ramón Cerdá

 

Ramón Cerdá
Empresario - Sociedades Urgentes
Ontinyent, 1964

Fundador de GMC Asesoría de Empresas, SOCIEDADES URGENTES y Mi Libro en Papel, además de escritor, novelista, bloguero, editor y corrector de textos en EL FANTASMA DE LOS SUEÑOS.

Autor de LA HABITACIÓN DE LAS MARIPOSAS, HACIENDA [NO] SOMOS TODOS, LOS ELEMENTOS DEL ESTILO LITERARIO y otros muchos títulos.
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324 Comentarios.

  1. hola, Quisiera hacer una consulta: si una empresa de londres me ingresa dinero, dinero justificado, en la tarjeta que luego va a la cuenta, de mas 3000 euros, ese dinero puede el banco informar a la hacienda?.
    saludos juan

    • Normalmente hablamos de que el banco informa de ingresos en efectivo, no de ingresos mediante transferencia, lo cual no quiere decir que no le puedan pedir que explique el origen de las transferencias ante una comprobación de Hacienda.

  2. He dejado la empresa donde trabajaba y como me debian unos retrasos, tanto en a como en b,mi jefe me pago 3500 en efectivo. Ya que el nunca domicilio las nóminas. Yo fui al banco e ingrese 3000 y luego 500 con concepto de finiquito. Tendré algún problema por eso?

    • Los ingresos los hice en el cajero y no me dejo meter 3500 juntos.así que ingrese 3000 y 500..

    • Es muy probable que sí, como ya le comentaba en mi respuesta anterior. Si ha ingresado 3.500 euros en efectivo el mismo día (aunque sea en dos ingresos) el banco tiene obligación de comunicarlo (puede que no lo haga, pero tiene obligación). Una vez comunicado, es posible que usted reciba una carta de Hacienda pidiendo que justifique el origen del dinero (no ocurrirá necesariamente, pero puede ocurrir). Si eso ocurre, se lo aplicarán como ingresos no declarados y le harán una paralela.

      • Muchas gracias por responder. Entiendo que me pedirán esas explicaciones cuando declare el ejercicio del 2016 en 2017? Y si debido a esto revisen el b del 2015? Vaya lío..

  3. Hola Ramón

    Soy cocinero, he cobrado cada mes desde el 2015 más o menos 700 euros de mas, entre propinas y horas extras que me las pagaban en b. He presentado mi declaración del 2015 y he cobrado lo que me correspondía. Que puedo hacer si me piden que justifique la suma de esas cantidades en b del 2015?

    Muchas gracias

    • Por cierto estas cantidades las ingresaba en la misma cuenta de la nómina!

      • Cobrar en negro no es correcto, pero ya que se hace (puede que sea por necesidad o no sea posible hacerlo de otra manera), se deben de tomar ciertas precauciones. Usted no puede ingresar en el banco dinero negro porque está tirando piedras sobre su tejado.
        Otro consejo: Cuando una cosa no la tenga clara, pida consejo antes de hacerla, no después, porque lo que yo pueda decirle ahora le va a servir de bien poco porque el posible daño ya está hecho. En cualquier caso, es probable que no reciba ninguna carta de Hacienda.

        • Tiene toda la razón. Muchas gracias

          • En este caso si llegan a revisar me harían unas paralela o cual seria mi sanción?? Gracias Ramón. A veces ni puedo ni dormir por esto que lo hice ignorando las consecuencias. Pero uno cobra y tiene que transferir el dinero para los pagos. Un saludo

          • Lo mejor es no preocuparse más porque nada puede hacer al respecto en estos momentos. Llegado el caso le harían una paralela de la que se desprendería un pago de impuestos y también una sanción por no haberlo declarado. El porcentaje de la sanción es variable dependiendo de la gravedad.

    • Si todo eso que ha cobrado en B ha pasado por el banco, en un momento dado Hacienda podría pedirle explicaciones del origen, y como no podrá darlas, se considerará un ingreso no declarado y le harán una paralela en la que tendrá que pagar los impuestos y la sanción correspondientes. No hay vuelta de hoja. De todos modos, no es ni mucho menos habitual que eso que usted comenta lo vayan a detectar, salvo que haya hecho ingresos grandes en la cuenta.

  4. Hola Ramón,
    En el artículo acabo de leer que “Podría ser el caso de dinero que guardemos durante años bajo el colchón porque no nos fiemos del banco. ¿Cómo demostraríamos que ya ha pagado impuestos o que el posible fraude ha prescrito?”

    Es de hecho mi caso. Ahora quiero comprar un coche con ese dinero ahorrado, y pensaba hacer un ingreso al concesionario en su cuenta bancaria.

    Lo que no entiendo es por qué tengo que demostrar yo que ese dinero no es fraudulento ( que de hecho no lo es, son 5 años de ahorro ), no debería demostrar hacienda primero que sí lo es?

    • Así están las cosas. Cierto que es un abuso por parte de Hacienda, pero si somos consecuentes con la realidad de este país nos encontramos con otra situación (y no lo digo por justificar a Hacienda porque no es santo de mi devoción):
      Si cualquiera pudiese ingresar en el banco de pronto 12.000 euros (por poner un ejemplo) y decir que lo tenía guardado, blanquear dinero sería demasiado fácil.
      El principal problema: que aunque usted tenga ingresos justificados de años anteriores, Hacienda puede pensar que lo que ingresa ahora es dinero negro actual.
      Así y todo tampoco hay que pintarlo tan negro. Si le piden explicaciones, usted presente las rentas anteriores y la justificación de las retiradas de dinero, argumentando que no tiene confianza en los bancos (eso no se lo va a discutir nadie), y exija que sean ellos quienes demuestren que se trata de ingresos irregulares.

  5. Hola Ramón. Gracias por su artículo.
    Soy estudiante sin nómina y tengo una cuenta corriente sin remuneración. Quisiera preguntarle cuánto podría ingresar en ella cada mes sin tener problemas con Hacienda. No tengo ingresos fijos pero a veces recibo alguna cantidad de dinero de mis padres y prefiero guardarlo en la cuenta porque lo considero más seguro.
    Un saludo y gracias por su atención.

    • Siempre cantidades inferiores a 3.000 euros y nunca con billetes de 500. De ese modo puede evitar comunicaciones bancarias. No obstante el dinero acumulado en esa cuenta en cualquier momento puede ser comprobado por Hacienda y podrían hacerle tributar por él.

      • Lo cierto es que suelo ingresar sobre 150 euros en torno a dos meses, y el saldo de la cuenta no supera los 2.000 euros. ¿con un saldo inferior a esa cantidad investigará Hacienda la procedencia del dinero? Gracias de nuevo.

        • Esas cantidades no llaman la atención y no suelen ser conflictivas, pero una cuenta bancaria siempre es algo que, de una manera u otra, está a la vista de Hacienda. En cualquier caso yo estaría bastante tranquilo con eso.

  6. hola sabe si el banco informa a la agencia tributaria de TRASPASOS emtre cuentas de un mismo titular en el mismo banco, es decir si muevo de mi dinero de una cuenta A a una B por ej 30.000e . avisara de algo? no creo porque es moverlo entre el miso titular, y no fue ingresado ni nada, gracias y saludos

  7. Hola ramón. Mi padrino me va hacer un ingreso de 50000€ , pero no sabemos como hacerlo para que no nos quiten 10000€. Tu puedes ayudarnos ?

    • Entiendo que es una donación y como tal tributará en función de dónde estéis. Para que no tribute lo primero que habría que hacer es no ingresarlo en cuenta, pero es una cifra importante.

  8. Aridane Pérez

    Hola Ramón. Mi padre me va a dejar 5000€ y al tener 2 cuentas bancarias en bancos diferentes, quería preguntarte si habría algún problema en que me ingresara 2500€ en cada una y luego transferir de una a otra 2500.
    Un saludo y muchas gracias.

    • Inicialmente no veo ningún problema. Lo ideal sería que ese dinero lo tuviera ahora su padre en el banco y lo transfiriera directamente a sus cuentas, pero me da la impresión de que no es así y lo tiene en efectivo. Siempre cabe la posibilidad de que le exijan (Hacienda) a su padre que justifique el origen del dinero, pero en vista de las cantidades no creo que eso llegue a suceder.
      Por otra parte, si realmente es un préstamo y no una donación, lo ideal sería que lo documentaran mediante un contrato y lo registraran, aunque sigo pensando que la cantidad es relativamente modesta y no creo que sea ningún problema.

  9. Hola Ramón. Le agradezco de antemano su posible respuesta ante las preguntas que le planteo a continuación:
    Hace cosa de un año más o menos, cancelé una cuenta de ahorros remunerada que no me daba prácticamente ningún rendimiento y guardé el dinero en casa. Esa cuenta (unos 10.000 euros) hasta el momento de su liquidación ha estado lógicamente presente en las declaraciones de renta.

    Mi duda (y al mismo tiempo temor) es que precisamente el director de la sucursal donde retiré el dinero me dio casi todo el dinero en billetes de 500 euros. Al principio no le dí importancia porque pensaba que volvería a trasladar esos ahorros a otro banco sin mayor problema, pero luego me he empezado a agobiar por control de esos billetes (que parece que si llevas uno eres delincuente) y además me he enterado que los van a retirar y encima ha pasado poco más de un año.

    Quiero abrir de nuevo una cuenta de ahorros en otro banco ¿Tendré problemas para justificar ese dinero después de un año de “bancolchón”? ¿Qué pasaría con esos dichosos billetes de 500 euros que me dio el otro banco?¿Tengo que hacer ingresos parciales o lo podré ingresar de nuevo todo? No se qué hacer. Solo nos preocupamos los honrados. Un saludo.

    • La verdad es que 10.000 euros no es una fortuna hoy en día, pero así y todo, tiene un problema. le recomiendo leer este artículo: http://elblogderamon.com/movimientos-bancarios-en-efectivo/

      El problema es aún mayor si lo tiene en billetes de 500 porque si lo ingresa en un banco lo comunicarán a blanqueo de capitales y puede tener una comprobación.

      Lo ideal sería gastarlos en cosas que cuesten menos de 2.500 euros y poder ir deshaciéndose de ellos.

      Por supuesto, si tiene una comprobación usted debe argumentar que los sacó del banco y se lo dieron así, pero como habrá visto por las consultas respondidas por Hacienda, la cosa no queda muy clara.

  10. Mi madre invirtió 500p € en valores del Banco Santander sin saber lo que era este producto financiero, todo hecho por el trabajador del banco.Al cabo del tiempo se descubrió lo que era una estafa bancaria.
    Se hizo una reclamación judicial mediante denuncia el los juzgados, cuando vio el banco que la reclamación hiban en serio decidió que llegáramos ha un acuerdo en el que le devolvía el dinero y así no ir ha juicio.
    Aceptamos para no alargar más la situación y no tener que hacer pasar a mi madre una anciana de 86 años por esta situación.
    Pero cuando el banco nos hizo las cuentas del dinero que tenia que devolver nos dice que como estas acciones que fue en lo que se convirtieron los valores tienen unas retenciones de un 19%.
    Si estas es un dinero que te devuelven de un fraude bancario como puede estar sujeta ha retenciones .
    Espero su respuesta ha este caso.
    Muchas gracias.

    • No es que sea un fraude, lo que ocurre es que existe una mala práctica al vender cierto tipo de productos de riesgo sin explicarlos debidamente. Si además se le vende a gente mayor o de escasos conocimientos, la situación se convierte todavía en algo más irregular, pero el producto en sí mismo no es que sea fraudulento.

      • Mi pregunta era si el banco tiene que retener el 19% para hacienda de los 5000€ que le van ha devolver de esta inversión que hizo,

        • Eso no lo sé porque desconozco el tipo de operación, pero si es devolución del importe invertido no me parece razonable. Las retenciones se realizan sobre los réditos/rendimientos/beneficios de la inversión, no sobre el montante total de la inversión.

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La Lectura de Ramón